SKULDER kan skapa stora spänningar och rentav splittra familjer. Forskaren Jeffrey Dew noterar att par med skulder är mindre tillsammans, grälar oftare och är mindre lyckliga. Diskussioner om pengar blir ofta längre jämfört med andra ämnen. Sådana diskussioner övergår oftare i verbala och fysiska angrepp och glider över till gräl om helt andra saker. Det är därför inte konstigt att oenighet i ekonomiska frågor är en vanlig skilsmässoorsak.

Stora skulder medför också hälsorisker, till exempel sömnproblem, huvudvärk, magont, hjärtinfarkt och depression. Marta från Brasilien säger: ”Min man, Luís, var så deprimerad över alla våra skulder att han bara låg och sov större delen av dagen. Den man som jag alltid hade lutat mig mot hade blivit helt kraftlös.” En del klarar helt enkelt inte av att leva med den här stressen. BBC News rapporterade att en kvinna i sydöstra Indien tog sitt liv när hon inte längre kunde betala av sitt lån, som motsvarade ungefär sex tusen kronor. Hon hade tagit lånet för att täcka vårdkostnaderna för sina barn.

 Hur är det i din familj? Är ni pressade av skulder? Vi ska ta upp några problem som många familjer har och se på några bibliska principer som kan vara till hjälp.

”Jag anklagade min fru för att slösa med pengarna”, medger Lukasz, ”men hon sa att pengarna skulle räcka om jag bara hade fast jobb året runt.” Hur kan man hålla ihop ett förhållande trots skulder?

En lösning: Ta itu med problemet tillsammans.

Saken blir inte bättre av att man låter ilskan gå ut över den andre, inte ens om man själv är helt oskyldig. I den här situationen är Bibelns råd i Efesierna 4:31 verkligen aktuellt: ”Låt all illvillig bitterhet och häftighet och vrede och allt skrikande och skymfande skaffas bort ifrån er, tillsammans med all ondska.”

Bekämpa skulderna, inte varandra. Stephanos berättar hur han och hans fru hanterade problemet: ”Vi såg skulderna som vår gemensamma fiende.” Det här är i linje med Ordspråksboken 13:10: ”Hos dem som rådgör med varandra finns vishet.” Försök inte lösa de ekonomiska problemen på egen hand, utan tala i stället öppet om situationen med familjen och samarbeta.

Barnen kan också hjälpa till. Edgardo i Argentina berättar hur det var i hans familj: ”Min son ville ha en ny cykel, men vi förklarade att vi inte hade råd. Han fick i stället sin farfars cykel, och den var han jätteglad för. Jag har lärt mig hur viktigt det är att man hjälps åt i familjen.”

”Mitt företag hade stora skulder, och det förvärrades av finanskrisen i Argentina”, berättar Enrique. ”Sedan behövde min fru gå igenom en operation. Det kändes som om jag aldrig skulle bli skuldfri, det var som att jag hade fastnat i ett spindelnät.” Roberto i Brasilien förlorade alla sina besparingar i ett affärsprojekt och hade lånat pengar i tolv banker. Han säger: ”Jag skämdes och klarade nästan inte av att träffa mina vänner. Jag kände mig som en loser.”

Vad kan man göra om man är helt nedbruten och känner skam eller skuld på grund av sin ekonomi?

En lösning: Ta kontroll över din ekonomi. b

1. Gör upp en budget. Lista alla inkomster och utgifter under två veckor, eller en månad om det är mer praktiskt. Ta även med utgifter som inte kommer lika ofta, till exempel skatt, försäkringar eller klädinköp, och räkna ut månadskostnaden.

2. Skaffa en extrainkomst. Försök få fler timmar på ditt ordinarie arbete, ta ett säsongsjobb, ge privatlektioner, återanvänd i stället för att bara slänga eller försök tjäna pengar på din hobby. Ett varningens ord: Se till att arbetet inte inkräktar på sådant som är viktigare, som dina andliga rutiner.

3. Minska utgifterna. Köp inget onödigt, även om det är på rea. (Ordspråksboken 21:5) ”Det är bra att vänta med ett inköp”, säger Enrique, som citerades tidigare, ”för då blir det lättare att avgöra om man verkligen behöver det.” Här är några fler förslag.

• Boendekostnad: Om det går, byt till en mindre bostad med lägre månadskostnad. Håll nere utgifterna genom att vara sparsam med el, vatten och värme.

•   Matkostnad: Ta med lunchmat i stället för att regelbundet äta ute. Utnyttja rabattkuponger och andra erbjudanden. ”Man kan spara pengar om man handlar frukt och grönsaker på torget alldeles innan de stänger”, säger Joelma i Brasilien.

• Transportkostnad: Sälj fordon som inte behövs. Underhåll den bil ni har i stället för att hela tiden byta till en nyare modell. Åk kollektivt, och försök gå eller cykla så mycket som möjligt.

När man har sett vilka utgifter man kan dra ner på, är det lättare att avgöra hur resten av pengarna ska fördelas.

4. Analysera och agera. Börja med att ta reda på hur mycket du betalar i ränta och avgifter för varje lån och hur mycket du måste betala i eventuella förseningsavgifter. Var uppmärksam på förfallodagen. Läs noga det som står på lånehandlingen eller fakturan, eftersom det är lätt att bli vilseledd. Ett låneföretag i USA uppgav att räntan på kortfristiga lån var 24 procent när den egentliga räntan var över 400 procent.

Sedan kan du avgöra i vilken ordning du ska ta itu med skulderna. Ett sätt är att först betala av de lån som har högst ränta. Ett annat sätt är att börja med att betala av mindre skulder, eftersom du säkert blir mer motiverad när du ser att antalet räkningar minskar. Om du har lån med hög ränta, kan det vara fördelaktigt att betala av det genom ett nytt lån med lägre ränta.

Om du ändå inte klarar av betalningsvillkoren, kontakta då din fordringsägare och försök förhandla fram en ny avbetalningsplan. Du kan be om en förlängd avbetalningsperiod eller lägre ränta. En del fordringsägare kan till och med vara villiga att sänka skulden om du betalar hela summan på en gång. Var ärlig och hövlig när du förklarar din ekonomiska situation. (Kolosserna 4:6; Hebréerna 13:18) Se till att få en skriftlig överenskommelse. Ge inte upp om du inte lyckas på första försöket, utan stå på dig och gå tillbaka och fråga igen om det skulle behövas. (Ordspråksboken 6:1–5)

Naturligtvis måste du vara realistisk när du ser över din ekonomi. Även den bästa strategi kan misslyckas på grund av faktorer som ligger utanför din kontroll, eftersom pengar ofta gör ”sig vingar som örnens och flyger i väg mot himlen”. (Ordspråksboken 23:4, 5)

Kampen mot skulder kan tränga ut viktigare saker i livet. Det kan vara som Georgios sa: ”Det största problemet var att hela vårt liv kretsade kring våra skulder. Det gjorde att andra saker som vi skulle ha prioriterat hamnade i skymundan.”

En lösning: Bevara rätt syn på pengar.

Även om du gör ditt bästa kanske det ändå tar många år att betala av skulderna. Under den tiden kan du välja hur du ska se på situationen. I stället för att hela tiden tänka på pengar eller bristen på pengar är det förståndigt att följa Bibelns råd: ”Har vi mat och kläder och tak över huvudet, skall vi vara nöjda med det.” (1 Timoteus 6:8)

Att vara nöjd med sin ekonomiska situation gör att man kan skaffa sig ”visshet i fråga om de viktigare tingen”. (Filipperna 1:10) De ”viktigare tingen” inbegriper din relation till Gud och till din familj. Georgios, som citerades tidigare, säger: ”Även om vi inte har lyckats betala tillbaka allt, så är skulderna inte längre det enda vi tänker på. Vårt äktenskap har blivit lyckligare nu när vi har mer tid tillsammans med våra barn och med varandra och för andliga aktiviteter som familj.”

Problem med skulder skapar stress, och att ta itu med dem kräver uppoffringar, men det är det värt. Andrzej i Polen medger: ”När jag fick veta att min fru hade gått i borgen för en arbetskamrat som sedan försvann utan att göra rätt för sig, blev situationen hemma minst sagt spänd.” Men när han tänker tillbaka på hur han och hans fru hanterade det hela, säger han: ”Vi kom faktiskt närmare varandra, inte av själva problemet, utan av att vi hjälptes åt att lösa det.”