Szükségünk van biztosításra?

NÉHÁNY országban kötelezővé teszik a biztosítások bizonyos fajtáinak a megkötését. Máshol a biztosítások legtöbbje szinte ismeretlen. Ezenkívül a biztosítás ára és a biztosítás által nyújtott szolgáltatások igen eltérőek az egyes országokban. De a biztosítás alapelve mindenhol ugyanaz — a kockázat megosztása.

Kétségtelen, hogy minél több vagyona van valakinek, annál többet veszíthet. Ehhez hasonlóan minél több felelőssége van egy személynek a családban, annál nagyobb traumát okoz, ha ez a személy meghal vagy lerokkan. A biztosítás csökkentheti az emberben a nyugtalanság érzését, amit egy esetleges anyagi kártól vagy egy sérülést okozó balesettől való félelem kelt.

Ennek ellenére vajon bölcs dolog biztosításra pénzt kiadni, amikor talán soha nem fog az ember kárbejelentést tenni? Nos, vajon felesleges beruházás egy pótkereket tartani a kocsiban, még ha soha nem is lesz rá szükség? A miatt a biztonságérzet miatt, amit ez az autó vezetőjének nyújt, talán nagyon is megéri pénzt költeni rá. Bár a pénzbeli kártérítés nem tud kárpótolni minket bizonyos veszteségekért, másfajta károk idején viszont igen jól jöhet.

Milyen károkat fedeznek a különböző biztosítások?

 A biztosítások fajtái

A leggyakrabban kötött biztosítások a vagyonbiztosítás, felelősségbiztosítás, betegbiztosítás, balesetbiztosítás és életbiztosítás kategóriájába sorolhatók.

Vagyonbiztosítás: A kockázatkezelés (risk-management) leggyakoribb formái közé tartozik az anyagi károk — az egyén otthonában, üzletében, gépjárművében vagy egyéb tulajdonában keletkezett károk — elleni biztosítás. Az előző cikkben említett János erről a biztosításról döntött úgy, hogy nem köti meg az ácsműhelyére és a szerszámaira.

Néhány otthonbiztosítás a lakáson belül bizonyos háztartási ingóságokra is kiterjed. Ha valaki ilyen biztosítást köt, bölcs dolog leltárba venni a biztosított tárgyakat, ha lehetséges, fényképeket vagy videofelvételt készíteni róluk. Ezt a leltárt, valamint a tárgyakról készült értékfelmérést, ha van ilyen, vagy a vásárláskor kapott nyugtát a lakáson kívül, egy biztonságos helyen kell tartani. Ezek a dokumentumok nagymértékben megkönnyíthetik a kárrendezést.

Felelősségbiztosítás: Bármely gépjárművezetőnek, lakás- vagy egyéb ingatlantulajdonosnak, olyannak, aki üzletet vezet, vagy alkalmazottjai vannak, számolnia kell annak a kockázatával, hogy felelősség terhelheti egy balesetben. A baleset folytán kár keletkezhet valakinek a tulajdonában, vagy egy személy sérülésével, illetve halálával járhat. A gépjárművezetőt vagy valamilyen ingatlannak vagy üzletnek a tulajdonosát arra kötelezhetik, hogy fizessen a károsult tulajdonában keletkezett kár rendbehozásáért, vagy az orvosi kezeléséért, vagy akár még azért a fájdalomért és szenvedésért is, amivel a károsultnak meg kell küzdenie. Több országban a munkáltatóknak és a gépjárművezetőknek a törvény szerint kötelező felelősségbiztosítást kell kötniük, hogy fedezni tudják ezeket a kiadásokat. De még azokon a helyeken is, ahol a biztosítás megkötését nem teszi kötelezővé a törvény, a gépjárművezetőt, ingatlantulajdonost vagy munkáltatót a törvény értelmében vagy erkölcsileg arra kötelezhetik, hogy nyújtson segítséget a baleset áldozatainak vagy azok családtagjainak.

Betegbiztosítás: Számos országnak van valamilyen társadalombiztosítása, mely nyugdíjat folyósít, és különböző egészségügyi szolgáltatásokat nyújt. De még ha így van is, ezek a biztosítások az orvosi ellátás költségeinek talán csak egy részét fedezik, vagy csak annak bizonyos fajtáira terjednek ki. Ezért néhányan magánbiztosítást kötnek, hogy ki tudják fizetni a fennmaradó összeget. Sok helyen a dolgozók az alkalmazásukkor külön betegbiztosítást is kapnak.

Léteznek olyan egészségügyi ellátással foglalkozó programok, melyek teljes orvosi ellátást biztosítanak egy meghatározott havi vagy éves díj ellenében. Ezek a szervezetek próbálják csökkenteni a költségeket azáltal, hogy kevésbé költséges orvosi ellátást biztosítanak, és támogatják a betegségek megelőzésének a módszereit. Az ilyen szervezetek keretein belül azonban a betegnek talán nincsen akkora szabadsága az orvos és a kezelés megválasztásában, mint a hagyományos betegbiztosítások esetében.

Balesetbiztosítás és életbiztosítás: A balesetbiztosítás egy bizonyos összegű járadékot folyósít abban az esetben, ha valaki sérülés következtében munkaképtelenné válik. Az életbiztosítás anyagi támogatást nyújt a kötvény tulajdonosának a halála esetén a kedvezményezettek részére. Ez a biztosítás sok családnak segített már, hogy ki tudják fizetni az adósságaikat, és folytatni tudják az életüket a család elsődleges kenyérkeresőjének a sérülését vagy halálát követően.

 Hogyan találhatunk egy megbízható biztosítót?

Mivel a biztosítás alapelve szerint most fizetünk a jövőbeli anyagi biztonságunkért, nem meglepő, hogy a biztosítási üzletág nagy számban vonzza a szélhámosokat. Ez mind a fejlett, mind a fejlődő gazdaságokra jellemző. Ezért jól tesszük, ha vigyázunk az olyan biztosításokkal, melyek alacsony biztosítási díjjal kecsegtetnek, és legyünk óvatosak bármilyen más, kétes biztosítási ügylettel is. Rengeteg bizakodó kötvénytulajdonos maradt hoppon, amikor az ilyen társaságok vagy nem rendezték a károkat, vagy egyszerűen csak eltűntek.

Ezért ahogyan azt bármilyen egyéb fontos vásárláskor tennénk, ilyenkor is bölcs dolog összehasonlítanunk a különböző biztosítótársaságok szolgáltatásait. Ezzel gyakran pénzt is megtakarítunk. Például néhány biztosító alacsony díjat határoz meg a betegbiztosítás megkötésekor azoknak, akik nem dohányoznak, és a gépjárműbiztosítás megkötésekor olyanoknak, akik részt vettek különleges autóvezetői tanfolyamon, és levizsgáztak. De hogyan találhat megbízható biztosítást egy lehetséges ügyfél?

Először is jó lenne megtudni, hogy másoknak mik a tapasztalataik az egyes biztosítótársaságokkal és ügynökökkel kapcsolatban. Talán barátainktól és szomszédainktól megtudhatjuk, milyen egy bizonyos társaság által nyújtott szolgáltatás minősége, vagy egy ügynököt megbízhatónak tartanak-e, olyannak, aki törődik az ügyfeleivel. Az is jó, ha figyelmesen követjük a hírek beszámolóit, és megfigyeljük, hogy mely biztosítótársaságok küzdenek gondokkal.

Továbbá egy vállalat múltjáról és pénzügyi helyzetéről a könyvtárakban, könyvesboltokban vagy az interneten megjelenő minősítőkben is olvashatunk, melyek minősítik a különböző biztosításokat. Ezek a minősítők segítenek választ kapnunk arra, hogy vajon pénzügyileg stabil-e egy társaság, hogy hosszú ideje eredményesen működik-e, valamint hogy úgy ismerik-e, mint ahol gyorsan és készségesen állnak az ügyfél rendelkezésére, amikor kárrendezésről van szó.

Ezeket a minősítőket azonban ne tekintsük tévedhetetlennek. Egy régóta működő, több milliárd dolláros biztosítótársaságot az államnak kellett átvennie csak egy héttel azután, hogy egy jó nevű minősítő kiváló minősítésben részesítette!

A biztosítási ügynökök szerepe

Egy biztosítási ügynök rendes körülmények között egy biztosítótársasággal működik együtt. Egy bróker, vagyis független ügynök több társasággal tárgyalhat, hogy megtalálja azt a biztosítást, mely egy adott összeg keretén belül a leginkább megfelel. Mindkét fajta ügynöknek jó kapcsolatot kell fenntartania az ügyfelekkel, hogy megtartsák őket. Ha egy biztosítási ügynök megbízható, és törődik az ügyféllel, nagyon nagy segítséget nyújthat.

Először is egy jó ügynök vagy bróker segítségére lehet az ügyfélnek a látszólag végtelen sok lehetőség közül a megfelelő biztosítás kiválasztásában. Ezenkívül bővebb felvilágosítást ad az ügyfélnek a biztosítás részleteiről. Közismert, hogy a biztosítási kötvények mennyire bonyolultak. Az egyik biztosítótársaság igazgatója bevallotta, hogy ő maga nem értette a saját otthonbiztosítási kötvényének egyes részleteit!

Ha az ügynök elmagyarázza a részleteket, az segít az ügyfélnek, hogy megóvja magát a kellemetlen meglepetésektől. Például a legtöbb vagyon- és betegbiztosítási kötvény meghatároz egy bizonyos összegű önrészesedést. Ezt a meghatározott összeget a biztosított személynek ki kell fizetnie — mondjuk egy autójavításért vagy orvosi ellátásért —, mielőtt a biztosítótársaság kifizetné a rá eső részt. Az ügynök közbenjárhat az ügyfél érdekében a biztosítótársaságnál, ha az ügyfélnek nehézségei adódnak, amikor arra kerül a sor, hogy a társaság rendezze a kárt.

Biztosítás és a keresztények

Vajon szüksége van biztosításra annak a kereszténynek, aki bízik abban, hogy Isten segítséget nyújt, és felkészülten várja ennek a rendszernek a végét? Még 1910-ben néhányan feltették ezt a kérdést Charles Taze Russellnek, aki annak a folyóiratnak volt a szerkesztője, mely ma Az Őrtorony címmel jelenik meg társfolyóiratával, az Ébredjetek!-kel együtt. Russell elismerte, hogy a Biblia megjövendöli a jelenlegi gazdasági rendszer végét, és hozzátette, hogy ő maga személyesen nem kötött életbiztosítást.

„Mindamellett nem mindannyian vagyunk ugyanabban a helyzetben — jegyezte meg. — Egy  apa, aki eltartja a feleségét és kiskorú gyermekeit, akik nem képesek gondoskodni magukról, bizonyos felelősséggel viseltetik irántuk” (1Timóteus 5:8). Russell megemlítette, hogy egy férfi félretehet valamennyi pénzt, hogy gondoskodjon a családjáról. „De abban az esetben, ha ezt nem tudja megtenni, az életbiztosítás lehet a megoldás, melyen keresztül gondoskodni tud róluk, így látva el ezt a felelősségét.”

A családért felelős személy a családtagok részére is köthet betegség-, baleset- és egyéb típusú biztosítást. Sok egyedülállónak van biztosítása, hogy ezen keresztül különböző szolgáltatásokban részesülhessen, valamint hogy egy esetleges baleset vagy betegség esetén ne keveredjen adósságba.

A biztosítással kapcsolatban meg kell említenünk a becsületesség fontos szerepét is. Egy igaz keresztény minden bizonnyal soha nem csapna be egy biztosítótársaságot, akár egy biztosítás megkötésekor az űrlap kitöltésénél, akár egy kárbejelentés alkalmával (Héberek 13:18). Észben tartja, hogy a biztosítás célja az, hogy kárpótlást nyújtson a veszteségért. A biztosítás nem lottószelvény, amely egy fényűző életformával kecsegtethet (1Korintus 6:10).

A keresztények a kötelező biztosítások megkötésével kapcsolatos minden törvényt betartanak. Ahol a törvény kijelenti, hogy megfelelő biztosításra van szükség egy üzlet működtetéséhez vagy egy gépjármű vezetéséhez, eleget tesznek ezeknek a követelményeknek (Róma 13:5–7). A becsületesség és a gyakorlati bölcsesség azt diktálja, hogy rendszeresen fizessék a biztosítási díjat. Ha ezek a díjak nincsenek befizetve, akkor a társaság megszüntetheti a biztosítási szerződést, és nem fizet a károkért. Bölcs dolog időről időre közvetlenül a biztosítótársasággal egyeztetni a befizetéseket, és megőrizni a díjak befizetését igazoló feladóvevényeket.

Akár lehetőségünkben áll biztosítást kötni ott, ahol élünk, akár nem, van néhány alapvető dolog, melyeknek a megtételével megelőzhetjük a kárt, és ezáltal megóvhatjuk magunkat és szeretteinket attól a fájdalomtól, melyet egy biztosítás sem tud semmissé tenni. Most ezeket a dolgokat fogjuk megvizsgálni.

[Kép a 7. oldalon]

Egy megbízható ügynök segíthet döntéseket hoznunk biztosítással kapcsolatos kérdésekben

[Kép a 7. oldalon]

Sokan kötnek biztosítást, akár előírja a törvény, akár nem